Quelles sont les démarches à faire après avoir terminé la formation courtier en assurance ?
Après avoir terminé la formation de courtier en assurance en France, il est important d’être conscient des différentes obligations et démarches à entreprendre afin de prendre les bonnes décisions. Quelles sont ces démarches ? Quels sont les risques couverts par le contrat d’assurance et quelles informations doivent être vérifiées ? Comment effectuer une demande de résiliation et respecter les échéances annuelles pour chaque situation spécifique ? Pour obtenir des réponses à toutes ces questions, jetez un coup d’œil à notre article !
Les démarches administratives après la formation courtier en assurance
Voici quelques démarches que vous pouvez faire pour vous lancer dans votre nouvelle carrière de courtier en assurance.
Obtenir un numéro ORIAS
Pour exercer en tant que mandataire en assurance ou courtier, vous devez être inscrit au registre ORIAS. Vous pouvez vous inscrire en ligne sur le site internet d’ORIAS en fournissant les documents nécessaires. Voir notre article comment s’inscrire.
Souscrire une assurance responsabilité civile professionnelle
Pour vous protéger en cas de faute professionnelle, vous devez souscrire une assurance responsabilité civile professionnelle. Cette assurance est obligatoire pour tous les courtiers en assurance.
En effet, en tant que courtier, vous êtes amené à conseiller des clients sur les produits financiers les plus adaptés à leurs besoins et à leurs objectifs. Si un client subit une perte financière en raison de votre mauvais conseil, il peut engager votre responsabilité civile professionnelle.
L’assurance responsabilité civile professionnelle permet de couvrir les frais liés à une éventuelle action en justice, tels que les frais d’avocat et les dommages et intérêts qui pourraient être accordés au client lésé.
Il est donc important de souscrire une assurance responsabilité civile professionnelle dès le début de votre activité de courtier, afin d’être couvert en cas de problème. Vous pouvez vous renseigner auprès de votre assureur habituel ou d’un courtier en assurance pour trouver l’assurance qui convient le mieux à votre activité de courtier.
Trouver un statut juridique
Vous devez choisir un statut juridique pour exercer votre activité. Pour devenir courtier en assurance, plusieurs statuts juridiques sont possibles, mais le plus courant est celui de l’entreprise individuelle ou de la société à responsabilité limitée (SARL).
L’entreprise individuelle :
Vous êtes seul responsable de votre activité, vous êtes donc personnellement responsable des dettes de l’entreprise. C’est une option simple et peu coûteuse pour démarrer votre activité de courtier en assurance.
La SARL :
Dans ce cas, la société est une personne morale distincte de ses associés. Vous n’êtes donc pas personnellement responsable des dettes de l’entreprise. Cette option permet également de séparer votre patrimoine personnel et professionnel. Toutefois, la création et la gestion d’une SARL peuvent être plus complexes et plus coûteuses.
Quel que soit le statut juridique choisi, vous devrez vous immatriculer au registre des intermédiaires en assurance, banque et finance (ORIAS) et obtenir une autorisation d’exercer auprès de l’ACPR (Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution).
Il est recommandé de consulter un expert-comptable ou un conseiller juridique pour choisir le statut juridique le plus adapté à votre situation et pour vous accompagner dans les démarches de création d’entreprise.
Trouver un local
Vous devez trouver un local pour exercer votre activité. Vous pouvez soit louer un bureau, soit travailler à domicile.
Créer votre site internet
Pour être visible sur internet, vous devez créer votre site internet. Il doit être clair et facile à utiliser.
Trouver des clients
Vous devez trouver des clients pour développer votre activité. Vous pouvez utiliser des méthodes de prospection traditionnelles (appels téléphoniques, envoi de courriers) ou des méthodes plus modernes (réseaux sociaux, publicités en ligne).
Se former en continu
Pour rester compétitif dans votre activité, vous devez vous former en continu. Vous pouvez suivre des formations en ligne ou des formations en présentiel. Certaines formations sont obligatoires pour pouvoir exercer votre métier ( voir les programmes des formations reglementaires dci dda en pdf )
Autres démarches à suivre après avoir terminé la formation courtier en assurance en France
Après avoir terminé avec succès une formation de courtier en assurance, il est important de comprendre et d’appliquer les démarches nécessaires pour obtenir un contrat d’assurance et pour résilier un contrat lorsque cela s’avère nécessaire.
Étapes à suivre pour obtenir un contrat d’assurance
Tout d’abord, le courtier doit entrer en contact avec l’assureur pour expliquer sa requête. Il devra ensuite fournir tous les documents et informations nécessaires à l’assureur afin que celui-ci puisse procéder à l’étude du dossier.
Une fois les informations vérifiées et analysées, l’assureur établira le contrat qui sera ensuite envoyé au courtier. Le courtier peut alors signer le document et le transmettre à l’assureur pour qu’il soit actif. Si le courtier souhaite résilier son contrat dans un futur proche, il doit se conformer aux conditions spécifiques énoncées par son assureur.
Comment résilier un contrat d’assurance ?
Les contrats d’assurance sont régis par le Code des assurances. Toutefois, chaque assureur peut imposer certaines conditions particulières pour résilier un contrat.
La plupart des assureurs exigent que le courtier respecte un préavis avant de résoudre son approbation. La période de préavis peut varier en fonction de l’assureur et du type de couverture demandée ; elle peut être comprise entre 1 jour calendaire et plusieurs mois. Une fois ce préavis expiré, la résiliation est effective et le montant restant du contrat doit être remboursé par l’assureur.
Les droits et obligations du courtier en assurance
Le courtier en assurance a des droits et des obligations spécifiques qui doivent être respectés :
- Droit : Le courtier dispose du droit de résilier un contrat à tout moment sous certaines conditions.
- Obligation : Le courtier est tenu de vérifier les informations fournies par l’assureur avant de prendre une décision.
Les informations nécessaires pour obtenir un contrat d’assurance
Avant de pouvoir conclure un contrat avec un assureur, il est indispensable de fournir des informations et des documents adéquats. Ces éléments servent à donner une estimation précise du risque encouru et sont nécessaires pour l’étude du dossier par l’assureur.
Les informations à fournir à l’assureur
Le courtier est tenu de fournir un certain nombre d’informations à l’assureur, telles que :
- Son nom, sa profession et son âge
- Si le courtier est marié ou célibataire
- Une description détaillée de la situation personnelle, financière et médicale
- Un aperçu des antécédents médicaux et des couvertures actuelles pour les assurances maladies et autres types d’assurances
- Des informations sur les biens qu’il souhaite assurer (par exemple, maison, voiture)
Les documents à fournir à l’assureur
En plus des informations personnelles, il convient de fournir certains documents supplémentaires :
- Une copie de la pièce d’identité
- Une copie des factures et relevés bancaires actuels
- Une copie du permis de conduire et/ou un formulaire de déclaration en cas de sinistre
Les risques à prendre en compte
Lorsqu’un contrat d’assurance est conclu entre le courtier et l’assureur, il est important pour le courtier de prendre en compte les différents risques qui peuvent se produire. Cela comprend notamment les risques liés aux conditions atmosphériques, aux accidents corporels, au vol et à l’incendie.
Les avantages et les inconvénients du métier de courtier en assurance
Les avantages du métier de courtier en assurance
Devenir courtier en assurance offre plusieurs avantages :
- Possibilité de travailler depuis chez soi
- Flexibilité concernant les horaires
- Gain financier régulier grâce aux commissions
Les inconvénients du métier de courtier en assurance
Toutefois, il convient de souligner que le métier de courtier en assurance comporte certains inconvénients :
- Responsabilité financière en cas de demandes non remplies
- Niveau de stress et de pression liés aux délais à respecter
- Coûts supplémentaires (frais administratifs, assurances professionnelles…)
Les conseils pour réussir dans le métier de courtier en assurance
Pour être un bon courtier en assurance et réussir dans ce métier, voici quelques conseils utiles :
- Prenez le temps de bien comprendre les différents types de contrats qui existent.
- Développez votre réseau et entretenez des relations avec les assureurs.
- Restez à jour sur les changements dans la législation et ne prenez pas de décision précipitée.
- Soyez honnête et intègre ; n’essayez pas d’enfreindre les règles ou les lois.
