Comprendre le métier du mandataire EN ASSURANCE
Qui est Mandataire en Assurance ? Comment devenir Mandataire en assurances ? Retrouvez ici les missions, formation nécessaire, rémunération pour ce métier. Le rôle et les nombreux avantages du mandataire en assurance. Zoom sur sa fiche de métier !
Le plaisir de conseiller et aider les gens
La dimension sociale & humaine du secteur
Le choix d’un marché en plein essor
Qui est un mandataire en assurance ?
Le mandataire en assurance est une personne physique ou morale qui intervient comme intermédiaire entre un assuré et une entreprise d’assurance. Plus précisément, il appartient à la catégorie des « Intermédiaires en Assurances » (IAS).
Un intermédiaire d’assurance est une personne physique ou morale – autre qu’une entreprise d’assurance ou de réassurance et son personnel – qui contre rémunération, exerce l’activité de distribution d’assurances (article L.511-1 III du code des assurances).
La rémunération s’entend de toute commission, tout honoraire, tout autre type de paiement ou tout avantage de toute nature, économique ou autre, proposé ou offert en lien avec des activités de distribution d’assurances (article R. 511-3 I du même code).
Pour exercer, les intermédiaires d’assurance doivent être immatriculés au registre de l’ORIAS (articles L. 512-1 et R. 512-1 du code des assurances).
Les mandataires d’assurance, personnes physiques non salariées ou personnes morales autres qu’agents généraux, qui disposent d’un mandat émanant d’une ou plusieurs entreprises d’assurance. Ces personnes peuvent selon les cas être tenues contractuellement de travailler de façon exclusive avec l’entreprise d’assurance qui les a mandatés ou pas (ils exercent leur activité selon les modalités mentionnées au a ou b du II de l’article L. 521-2 du code des assurances).
Les mandataires d’intermédiaires, personnes physiques non salariées et personnes morales mandatées par un courtier d’assurance ou un agent général.
L’activité des mandataires d’assurance et des mandataires d’intermédiaires d’assurance est limitée à la présentation, la proposition ou l’aide à la conclusion d’une opération d’assurance au sens de l’article R. 511-1 du code des assurances, et éventuellement à l’encaissement matériel des primes ou cotisations, et, en outre, en ce qui concerne l’assurance sur la vie et la capitalisation, à la remise matérielle des sommes dues aux assurés ou bénéficiaires.
Ces 2 catégories ne sont pas exclusives. Un même intermédiaire peut exercer au titre de plusieurs d’entre elles.
Pour exercer, les intermédiaires d’assurance doivent être immatriculés au registre de l’ORIAS (articles L. 512-1 et R. 512-1 du code des assurances).
Quelle est la différence entre un courtier et mandataire en assurance ?
Un courtier en assurance et un mandataire en assurance sont deux types d’intermédiaires qui peuvent aider les clients à trouver et souscrire des polices d’assurance. Cependant, il y a une différence clé entre les deux.
Un courtier en assurance est un professionnel indépendant qui travaille pour le compte de ses clients, et non pour une compagnie d’assurance. Le courtier est donc en mesure de rechercher différentes options d’assurance auprès de plusieurs compagnies d’assurance et de proposer des polices adaptées aux besoins de ses clients. Les courtiers en assurance sont rémunérés par une commission sur les polices d’assurance vendues.
En revanche, un mandataire en assurance travaille pour le compte d’une compagnie d’assurance. Le mandataire en assurance est alors un représentant de cette compagnie et ne peut proposer que les polices d’assurance de cette compagnie. Il est rémunéré par une commission sur les ventes qu’il réalise pour la compagnie d’assurance.
En résumé, la principale différence entre un courtier en assurance et un mandataire en assurance réside dans leur relation avec les compagnies d’assurance. Le courtier travaille pour le compte de ses clients et est donc en mesure de rechercher les options les plus adaptées à leurs besoins, tandis que le mandataire travaille pour le compte d’une compagnie d’assurance et ne peut proposer que les polices de cette compagnie.
Quel est le rôle d'un mandataire en assurance ?
Un mandataire en assurance est un professionnel qui agit en tant que représentant d’une compagnie d’assurance. Son rôle principal est de commercialiser et vendre les produits d’assurance proposés par cette compagnie auprès des clients potentiels.
Les responsabilités d’un mandataire en assurance peuvent inclure :
Commercialisation des produits d’assurance : le mandataire en assurance doit promouvoir les produits d’assurance proposés par sa compagnie, informer les clients potentiels sur les avantages de chaque produit et les aider à choisir une couverture adaptée à leurs besoins.
Prospection de nouveaux clients : le mandataire en assurance doit prospecter activement de nouveaux clients pour développer son portefeuille. Cela peut impliquer de contacter des clients potentiels par téléphone, email, ou en personne.
Évaluation des besoins des clients : le mandataire en assurance doit être capable d’évaluer les besoins en assurance de chaque client et de recommander des produits adaptés à leur situation particulière.
Gestion des réclamations : en cas de sinistre, le mandataire en assurance est souvent le premier point de contact pour le client. Il doit donc être en mesure de gérer les réclamations et de les transmettre à la compagnie d’assurance.
Veille concurrentielle : le mandataire en assurance doit être en mesure de surveiller les offres des concurrents et de proposer des produits concurrentiels pour rester compétitif.
Les COMPÉTENCES
En tant que mandataire en assurance, il est important de posséder certaines compétences clés pour réussir dans ce métier. Voici quelques-unes des compétences les plus importantes pour un mandataire en assurance :
- Connaissance des produits d’assurance : Un mandataire en assurance doit être en mesure de comprendre les différentes options d’assurance disponibles et de conseiller les clients sur les produits qui conviennent le mieux à leurs besoins.
- Capacité de communication : Il est important pour un mandataire en assurance de posséder d’excellentes compétences en communication, afin de pouvoir expliquer les détails complexes de l’assurance aux clients.
- Aptitude commerciale : Les mandataires en assurance doivent être capables de vendre des produits d’assurance efficacement, en utilisant des techniques de vente appropriées pour convaincre les clients de l’importance de souscrire une assurance.
- Connaissance de la réglementation : Les mandataires en assurance doivent être au fait des réglementations en matière d’assurance, afin de pouvoir offrir des conseils en conformité avec les règles en vigueur.
- Compétences en informatique : Les mandataires en assurance doivent être à l’aise avec les outils informatiques tels que les systèmes de gestion des clients, les logiciels de gestion de documents et les plateformes de communication en ligne.
- Orienté client : Les mandataires en assurance doivent être axés sur le service à la clientèle, en étant disponibles pour répondre aux questions des clients et en leur fournissant un excellent service.
- Capacité d’adaptation : Les mandataires en assurance doivent être en mesure de s’adapter aux changements dans le marché de l’assurance et de rester informés des nouvelles tendances et des évolutions du secteur.
GENRE
À noter que les employés sont à 79,8 % des hommes et à 20,2 % des femmes, ce qui n’est pas exemplaire en termes de parité homme-femme.
Femmes 20,2%
Hommes 79,8%
LE SALAIRE
Les mandataires en assurance sont souvent payés sur commission, ce qui signifie que leur revenu dépend directement de leur performance en termes de ventes.
Selon les données de Glassdoor, le salaire annuel moyen d’un mandataire en assurance en France est d’environ 32 000 €, mais cela peut varier considérablement en fonction des facteurs mentionnés ci-dessus. Les mandataires en assurance expérimentés avec une clientèle établie et qui vendent des produits d’assurance à forte valeur ajoutée peuvent gagner considérablement plus que la moyenne.
Il est important de noter que le salaire des mandataires en assurance peut également varier en fonction de la structure de leur entreprise. Les mandataires peuvent travailler pour une entreprise d’assurance, être affiliés à un courtier ou travailler en tant qu’indépendants. Les mandataires qui travaillent pour une entreprise d’assurance ou un courtier peuvent recevoir un salaire de base ainsi que des commissions, tandis que les mandataires indépendants gagnent principalement des commissions sur leurs ventes.
Les avantages et inconvénients du métier MANDATAIRE en Assurance
Les plus :
Possibilité de gagner un revenu intéressant : Les mandataires en assurance peuvent gagner un revenu compétitif, en fonction de leur niveau de vente et de leur commission.
Flexibilité : Les mandataires en assurance ont généralement une grande flexibilité dans leur travail, avec la possibilité de travailler à leur propre rythme et de gérer leur propre emploi du temps.
Possibilité de travailler de chez soi : Le travail de mandataire en assurance peut souvent être effectué à distance, ce qui peut être pratique pour ceux qui préfèrent travailler de chez eux.
Opportunité de développer des compétences commerciales : Les mandataires en assurance peuvent acquérir des compétences commerciales précieuses telles que la vente, la négociation et la gestion de clients.
Aider les gens : Les mandataires en assurance peuvent aider les clients à se protéger contre les risques et à se prémunir contre les pertes financières potentielles.
Les moins :
Pas de revenu fixe : Les mandataires en assurance travaillent souvent sur commission, ce qui signifie qu’ils n’ont pas de revenu fixe et peuvent subir des fluctuations dans leur revenu.
Besoin de vendre : Les mandataires en assurance doivent être en mesure de vendre efficacement pour réussir dans ce métier, ce qui peut ne pas convenir à tout le monde.
Pression de la vente : Les mandataires en assurance peuvent parfois ressentir une pression pour vendre des produits d’assurance, ce qui peut être stressant.
Pas de garantie de clientèle : Les mandataires en assurance doivent constamment chercher de nouveaux clients pour maintenir leur entreprise, ce qui peut être difficile et exigeant.
Besoin de formation continue : Les mandataires en assurance doivent suivre une formation continue pour rester à jour sur les produits d’assurance et les réglementations en vigueur, ce qui peut être coûteux et chronophage.
Évolutions et carrière
Les mandataires en assurance peuvent bénéficier d’évolutions de carrière intéressantes dans ce domaine. Voici quelques exemples :
Spécialisation : Les mandataires en assurance peuvent choisir de se spécialiser dans des domaines spécifiques tels que l’assurance vie, l’assurance maladie, l’assurance automobile, etc. Ils peuvent ainsi acquérir une expertise dans un domaine spécifique et devenir des experts reconnus dans leur domaine.
Gestion de clientèle : Les mandataires en assurance peuvent évoluer vers des postes de gestion de clientèle, où ils supervisent et encadrent d’autres mandataires en assurance. Ils peuvent également travailler avec des clients importants et leur offrir des solutions d’assurance personnalisées.
Formation et coaching : Les mandataires en assurance peuvent devenir des formateurs et des coachs en assurance, en partageant leur expérience et leurs connaissances avec d’autres mandataires en assurance.
Courtage : Les mandataires en assurance peuvent choisir de devenir courtiers en assurance, en élargissant leur portefeuille de produits d’assurance disponibles pour leurs clients.
Direction d’agence : Les mandataires en assurance peuvent devenir directeurs d’agence, où ils supervisent et gèrent l’ensemble d’une agence d’assurance.
En résumé, les mandataires en assurance ont la possibilité de poursuivre une carrière enrichissante et évolutive dans ce domaine. Les opportunités de carrière dépendront du niveau d’expertise et des compétences acquises tout au long de leur carrière. Les mandataires en assurance qui continuent à se former et à acquérir de nouvelles compétences peuvent se préparer à des évolutions de carrière passionnantes et enrichissantes.
Métiers associés au mandataire EN ASSURANCE
- Courtier en banque,
- Commercial, directeur commercial,
- Gestionnaire de contrat,
- Courtier, courtier en immobilier,
- Courtier en voyages,
- Courtier en travaux.
- Conseiller en Assurance
- Mandataire en Assurances
- Mandataire d’intermédiaire d’assurance
- Conseiller commercial
- Agent général d’assurance.
LE MÉTIER DU MANDATAIRE AUJOURD'HUI
On distingue deux grands types de cabinets de courtage : les grands cabinets qui appartiennent à de grands groupes, souvent internationaux, et les petits cabinets composés de trois ou quatre employés. Les grands groupes peuvent subir des restructurations, mais ils continuent d’embaucher. Les plus petits cabinets souffrent d’une forte concurrence, en particulier dans les grandes métropoles. Cependant, les situations entre cabinets sont inégales selon les différents domaines de courtage.
Travailler en tant que MANDATAIRE d'Assurance : les meilleurs employeurs
Selon entreprise, le courtier en assurance peut recevoir une prime de résultats, de manière annuelle ou mensuelle, ce qui augmente considérablement la rémunération finale. En tant que salarié, le courtier va bénéficier d’avantages financiers qui vont permettre d’augmenter son salaire : un 13eme mois, une épargne salariale, une mutuelle d’entreprise, un remboursement total des transports, un comité d’entreprise avantageux, etc.
Primes et Compléments de Salaire
MAAF Assurances
FORMATION AU MÉTIER MANDATAIRE EN ASSURANCE
Pour travailler en tant que mandataire en assurance, il faut avoir obtenu au moins bac +2. Mais le candidat doit également se voir délivrer la capacité professionnelle. Pour en bénéficier, il faut effectuer soit un stage professionnel de 150 heures minimum dans une société d’assurance. Ou un stage de deux ans dans un cabinet de courtage, soit un stage de quatre ans à un poste à responsabilités dans une entreprise, soit être diplômé en assurance ou en courtage. L’Organisme pour le Registre des Intermédiaires d’Assurance validera la capacité professionnelle.
Il existe des formations bac +2 qui permettent de devenir collaborateur : le BTS Assurance, le DUT Carrière Juridique ou le DEUST Banque, Organisme financier et Prévoyance. Pour évoluer plus rapidement au sein d’une entreprise, le candidat peut s’orienter vers l’une des nombreuses licences professionnelles en assurance. Cependant, avec bac +5, le candidat a plus de possibilités d’accéder à un poste important. Des masters professionnels spécialisés en assurance peuvent permettre d’y parvenir. Les écoles de commerce donnent également accès au métier de courtier en assurance.Selon le domaine de spécialisation qu’il aura choisi, son parcours sera légèrement différent.
Il peut ainsi s’orienter en assurance de dommages pour les particuliers ou les entreprises. Il peut aussi se spécialiser en assurance de personnes pour avoir accès aux assurances contre la maladie ou les accidents, aux assurances collectives, etc.
Offres d’Emplois : des centaines d’offres de jobs étudiants ou offres de stage sont disponibles chaque jour sur les sites d’embauche (Pôle emploi, Monster, Apec, Indeed, Jobrapido, Leboncoin-emploi, Meteojob…). Deux grandes plates-formes d’offres françaises.