Assurance obsèques : maîtriser le produit et sécuriser le conseil
Le contrat obsèques est un produit simple en apparence et redoutable en pratique : deux familles de contrats qui ne couvrent pas la même chose, un devis funéraire dont chaque ligne engage, et un public souvent âgé que le régulateur protège spécifiquement. Cette formation assurance obsèques de cinq heures apprend à tenir les trois bouts à la fois : la technique du produit, la comparaison honnête des offres et la trace écrite du conseil.
Elle complète utilement les parcours réglementaires du catalogue, notamment la capacité professionnelle IAS niveau 1 pour l’accès au métier et la formation continue DDA de 15 heures pour l’obligation annuelle.
Objectifs pédagogiques de la formation assurance obsèques
- Différencier le contrat obsèques en capital et l’offre en prestations, et rattacher chacun à son fondement légal ;
- Décrire la mécanique financière du produit : nature des primes, période de carence, revalorisation obligatoire, traitement fiscal du capital versé ;
- Lire un devis funéraire normalisé ligne à ligne devant le client et repérer les postes absents ou surévalués ;
- Confronter deux offres réelles du marché et rédiger une préconisation motivée conforme aux exigences de formalisation du conseil ;
- Appliquer la recommandation ACPR relative à la commercialisation des contrats obsèques : affichage du coût total, tableau normalisé, vigilance renforcée envers les souscripteurs âgés ;
- Situer l’obsèques parmi les autres réponses au risque décès et orienter vers la solution réellement adaptée au besoin exprimé ;
- Accompagner une famille endeuillée : séquence des démarches, délais à respecter, recherche de contrats non réclamés.
Public et prérequis
Public concerné par cette formation assurance obsèques
Le parcours s’adresse aux courtiers et mandataires immatriculés, aux conseillers de bancassurance et de mutuelles, aux réseaux et partenaires du secteur funéraire qui présentent des contrats obsèques, ainsi qu’aux collaborateurs salariés placés sous leur supervision.
Prérequis pour suivre la formation
Aucun diplôme n’est demandé. Il faut savoir lire et écrire le français, disposer d’un ordinateur et d’une connexion internet. Une première expérience de la distribution d’assurance rend la progression plus rapide, sans être indispensable.
Programme détaillé de la formation assurance obsèques (5 heures)
- Ce que couvre réellement un contrat obsèques, la place des deux familles sur le marché et la part des décès effectivement assurés ;
- L’affectation obligatoire du capital et l’exigence d’un contenu détaillé et personnalisé : vingt ans de construction législative retracés ;
- Le coût observé des funérailles, le rôle respectif de l’assureur et de l’opérateur funéraire, et le plafond de prélèvement sur le compte du défunt.
- Prime unique, primes temporaires ou primes viagères : conséquences très différentes sur le coût total supporté par le souscripteur ;
- Carence, exclusions, revalorisation annuelle obligatoire et sortie du capital hors succession ;
- Les angles morts du capital seul, et les profils pour lesquels il reste néanmoins la bonne réponse.
- L’assemblage contractuel : support d’assurance vie adossé à une convention funéraire détaillée, et les garanties qui en découlent ;
- Le devis personnalisé à deux colonnes, le déroulé du jour des funérailles et l’inventaire de ce qui reste à la charge de la famille ;
- La souplesse du dispositif : révision des volontés, changement d’opérateur, faculté de renonciation.
- Mise en regard argumentée des deux formules sur un même besoin, à partir de deux offres réelles ;
- Questions de découverte qui font la différence, et formulations à écarter parce qu’elles créent une fausse attente ;
- Construction de la recommandation écrite : ce qui doit y figurer pour qu’elle tienne devant un contrôle.
- Statut du distributeur, obligation de conseil et formalisation, information précontractuelle remise au client ;
- Recommandation ACPR : coût total, tableau normalisé, précautions propres aux souscripteurs âgés ;
- Encadrement du démarchage téléphonique, obligations d’après-vente, autorités susceptibles de contrôler et sanctions encourues.
- Séquence des démarches et délais à respecter par la famille dans les jours qui suivent le décès ;
- Articulation avec les autres droits ouverts : capital décès du régime général, garanties d’entreprise, pension de réversion ;
- Recherche des contrats non réclamés et obligations des assureurs en matière de contrats en déshérence.
Ateliers sur simulateur de devis
Chaque module se termine par une mise en situation sur simulateur : saisie d’une cotisation, montage d’un devis obsèques complet, puis passage d’une grille de conformité qui reprend les points systématiquement vérifiés lors d’un contrôle.
Déroulement, évaluation et validation
Moyens et méthodes pédagogiques
La formation se suit intégralement en ligne, à son rythme, depuis un ordinateur, une tablette ou un téléphone. Chaque module associe un support commenté, des extraits de contrats et de devis réels anonymisés, et un simulateur qui permet de refaire les calculs soi-même. La progression est enregistrée : le parcours peut être interrompu et repris là où il s’est arrêté.
Modalités d’évaluation
Un quiz clôt chaque module et signale immédiatement les notions à revoir. Un questionnaire final couvre l’ensemble du programme ; il est corrigé automatiquement et peut être repassé. Deux études de cas complètes, une par famille de contrat, servent d’évaluation pratique.
Validation et attestation
Une attestation de fin de formation est éditée après réussite du questionnaire final. Elle mentionne l’intitulé, la durée réalisée et les objectifs atteints, sous une forme directement utilisable comme justificatif de formation continue.
Informations pratiques
Délai d’accès à la formation
L’accès à la plateforme est ouvert sous 48 heures ouvrées après validation de l’inscription. Les identifiants sont adressés par courriel et l’accès reste disponible pendant douze mois.
Accessibilité aux personnes en situation de handicap
Les supports sont conçus pour rester lisibles avec les outils d’assistance courants. Pour toute adaptation, contactez Logan Brigaud, référent handicap Actiformation, au 05 81 60 12 69 ou à contact@actif-formation.fr : une solution est recherchée avant l’entrée en formation.
Formateur référent
Le parcours est encadré par l’équipe pédagogique Actiformation, composée de praticiens de la distribution d’assurance et de la conformité, en activité dans les domaines de l’assurance de personnes et de la prévoyance.
Formations liées
- Incapacité, invalidité, décès et dépendance : le socle des garanties de personnes ;
- Assurance décès emprunteur : le risque décès appliqué au crédit immobilier ;
- Clause bénéficiaire en assurance vie : rédiger la transmission sans contentieux.
Tous les détails
- Lecture 0
- Quiz 0
- Durée 5 heures
- Niveau de compétence Tous niveaux
- Langue Français
- Étudiants 0
- Évaluations Yes